A sims 3 hogyan lehet boszorkány. Természetfeletti lények: Boszorkányok. Hol kezdődik a varázslat

Kaphatok kölcsönt az igénylés napján? Hol lehet hitelre pénzt kérni készpénzben útlevélben? Hogyan csökkentheti a hitelfelvevő a kölcsön kamatát?

A gyakorlat azt mutatja, hogy a készpénzes hitelek nagyon népszerűek az oroszok körében. Csak 2018-ban a bankok 15,65 millió ilyen hitelt bocsátottak ki 4,06 billió RUB

Ismertségük és látszólagos egyszerűségük ellenére az ilyen kölcsönöknek számos árnyalata van, amelyek ismerete nemcsak a kölcsönök problémamentes megszerzését teszi lehetővé, hanem a kapott kölcsön kamatának csökkentését is. A készpénzkölcsön e bonyodalmairól én, Alla Prosyukova, bankszakértő fogok mesélni egy új kiadványban.

Ha hitel felvételét tervezi, de nem tudja, hol és hogyan teheti meg a legjövedelmezőbb módon, ez a cikk segít kitalálni és meghozni a helyes döntést!

1. Készpénzhitel - valódi lehetőség vágyai teljesítésére

Gyakran kerülünk olyan helyzetbe, amikor sürgősen nagy összegű pénzre van szükségünk. A rokonoknak/ismerősöknek nincs sem lehetőségük, sem kedvük kölcsönkérni. Hiszen meg kell mondani, hogy miért volt szükség a pénzre, meg kell hallgatni a véleményüket, tanácsukat ebben az ügyben. Ilyen esetekben csak egy kiút van - bármilyen célú készpénzkölcsön kiadása.

A polgárok leggyakrabban ezt a típusú kölcsönt csak expressz kölcsönnek nevezik, amely 2 dokumentum szerint néhány óra alatt megszerezhető. Valójában ez a kategória magában foglalja minden kölcsön, amelynek eredményeként a hitelfelvevő készpénzt kap.

Ez a kölcsön lehet garanciával és anélkül, fedezettel vagy anélkül, gyorsan vagy néhány napon belül kerül kibocsátásra, a pénzt a pénztáron keresztül bocsátják ki, vagy utalják át a hitelfelvevő bankkártyájára.

Egyfajta fogyasztói hitelezés, amikor a hitelfelvevő szabadon rendelkezhet a hitelezőtől kapott pénzzel, saját belátása szerint.

A készpénzes kölcsön pénz bármilyen szükségletre és vágyra

A bankok sokféle programot kínálnak erre. A különböző kamatlábak, a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények lehetővé teszik, hogy könnyen megtalálja az Önnek megfelelő kölcsönt.

2. 4 mód készpénzkölcsönhöz

A készpénzes kölcsönt többféleképpen lehet felvenni.

Ma azt javaslom, hogy részletesebben ismerkedjen meg a négy legnépszerűbbvel, hogy megtudja fő előnyeit és hátrányait.

1. módszer. Vegye fel a kapcsolatot a bankkal

Ha hitelekről van szó, az első dolog, ami eszedbe jut, az, hogy kapcsolatba lépj a bankkal. Ez a legnépszerűbb hitelezési mód az oroszok körében.

Elsősorban a megbízhatóságának köszönhetően vált azzá. Az Orosz Föderáció bankszektorában fennálló problémák ellenére, a hitelintézeteket az Orosz Bank ellenőrzi. Ő a jogállamiság garanciája.

Emellett a bankok számos különféle hitelprogramot kínálnak.

A készpénzkölcsönt a legtöbb pénzintézetben többféle formában is bemutatják:

• biztosítékkal / fedezet nélkül;
• garanciával és anélkül;
• jövedelemigazolással és anélkül.

Tegyük ide a különböző%-os kamatokat, speciális programokat és a készpénzre szoruló hitelfelvevőket – van miből válogatni.

2. módszer. Kérjen kölcsönt egy MPI-től

MPI-k - mikrofinanszírozási szervezetek - nem banki struktúrák, amelyek rövid lejáratú hiteleket nyújtanak a lakosságnak, jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak.

Az ilyen cégeknél történő hitelezés számos előnnyel jár.

A készpénzfelvétel előnyei az MPI-knél

Ennek a módszernek a hátrányai azonban nem kisebbek, mint a pluszok.

Íme a főbbek:

• kis összegek;
• a kamatlábak lényegesen magasabbak, mint a banki kamatok;
• rövid hitelfeltételek;
• csalókba ütközés kockázata.

Az MPI-k maguk is gyakran úgy pozícionálják hiteleiket fizetésnapi kölcsönök. Valóban, véleményem szerint van értelme elvinni őket, ha sürgősen pénzre van szükség, és nem egy tengeri kirándulásra vagy egy új bundára, hanem valami fontosra. És csak akkor, ha biztosan tudja, hogy a megbeszélt időpontban biztosan ki tudja fizetni a kötelezettséget.

3. módszer: Vegye fel a kapcsolatot egy privát hitelezővel

Mindig vannak olyanok, akik hajlandóak kamatra pénzt kölcsönadni.

Az internet tele van ilyen hirdetésekkel:

Fél óra alatt anyagi segítséget nyújtok!

A hiteltörténet és a késedelmek nem számítanak!

Igazolás, kezes és fedezet nem szükséges!

Csak útlevél kell hozzá!

50 000 és 500 000 rubel között. 10% évente.

Feliratkozás! 18+.

Ha sürgős anyagi segítségre van szüksége, írjon a következő címre: [e-mail védett]

Ebben az esetben a hitelfelvevő számára nem csak a hitelfeltételek a legfontosabbak, hanem a hitelező megbízhatósága is. Jobb, ha ismerősei vagy megbízható ajánlásokkal rendelkező személyek magánhitelezővé válnak.

Általában, a magánkereskedők nyugta ellenében, ritkábban megállapodás alapján adnak ki pénzt. Mindkét esetben a papírok aláírása előtt független ügyvéddel való konzultációt javaslok. Ne pazarolja az idejét és a pénzét erre. Ne feledje, a fösvény kétszer fizet!

Hívja fel a figyelmét hogy a magánhitelezők a napi és a havi vagy éves kamatlábat egyaránt hangoztathatják. Feltétlenül tisztázza ezt az árnyalatot.

A magánhitelező megtalálásának megfelelő megközelítésével és az ügylet hozzáértő lebonyolításával ez a módszer hatékonyan megoldja pénzügyi problémáját.

4. módszer. Szerezz pénzt egy zálogházban

Először is foglalkozzunk magával a koncepcióval.

Zálogház- egy kereskedelmi magánszervezet, amely óvadék ellenében pénzt ad kölcsön rövid időre.

A legfontosabb dolog, amire a kezdeti szakaszban figyelni kell, figyelembe véve az adósságból származó pénz megszerzésének ezt a módját, az a hitelfelvevő likvid fedezettel rendelkezik. Enélkül nem tud itt pénzt felvenni.

Az alábbiakat fogadják el fedezetként:

• nemesfémből készült termékek;
• gépjármű szállítás;
• Háztartási gépek;
• drága szőrmékből készült termékek;
• audio és video berendezések;
• telefonok stb.

A fedezett ingatlan értékét közvetlenül a zálogházban végzik. Az ingatlan becsült értéke lényegesen alacsonyabb lesz a piaci árnál.

Ez a módszer lehetővé teszi, hogy rövid időn belül megkapja a szükséges mennyiséget.

Könnyen beszerezhető. A kiadás és a kiszállítás ingyenes. A hitelkártya lenyűgöző limittel rendelkezik (akár 300 ezer rubel), vonzó kamatláb (évi 12,9%-tól) és akár 55 napos kamatmentes időszak.

Ha sürgősen pénzre van szüksége, a készpénzhitel igénylése a Bank honlapján gyorsan megoldja ezt a problémát. Kedvező feltételekkel, 14,9%-os kamattal kölcsönözhetsz igazolások és kezesek nélkül.

A hitelajánlat kiválasztásakor kevesen gondolkodnak el azon, hogy lehet-e csökkenteni annak kamatait. Kiderült, hogy lehet.

Íme három hasznos tipp az Ön számára.

Ha már felvett hitelt, tudja, hogy a hitelező néha felajánlja, hogy 2-NDFL igazolással, banki igazolással igazolja a kérelmező jövedelmét, vagy egyáltalán nem kér igazolást.

Gyakran előfordul, hogy a leendő hitelfelvevő jövedelemigazolás nélkül választja a lehetőséget. Ennek a döntésnek számos oka van: alacsony hivatalos fizetés, nehéz bizonyítványt szerezni, hiszen csak a több ezer kilométerrel odébb másik városban található székhely adja ki stb.

Ez a megközelítés alapvetően rossz! Végül egy teljes dokumentumcsomag 2 személyi jövedelemadóval, lehetővé teszi, hogy olcsóbb kölcsönt kapjon.

Általános szabály, hogy ha a bank felajánlja az ügyfeleknek a bevétel megerősítését különböző utak, ami azt jelenti, hogy a kamatlábak ettől függnek.

A táblázatban 2 ilyen kölcsön példája látható:

Azok az ügyfelek, akik megerősítették jövedelmüket és munkaviszonyukat, megbízhatóbbak egy hitelintézet számára, így a legjobb ajánlatok állnak rendelkezésükre.

Hitel igénylésekor a bankok az ügyfeleknek kínálnak élet- és egészségbiztosítás. És szinte minden ügyfél megpróbálja visszautasítani.

Nem szeretne fizetni olyan szolgáltatásért, amelyre a hitelfelvevő véleménye szerint nincs szükség. Sok pénzintézet azonban biztosítás megléte esetén csökkenti a hitel alapkamatát (általában 1%-on belül). És ez, látod, nagyon érdekes.

Ebben az esetben a biztosítást ajánlom. Csak próbálja meg fizetni a kötvényt nem hitelalapokból. A bankok általában felajánlják, hogy a költséget beleszámítsák a kölcsön összegébe. Ebben az esetben kamatot is számítanak fel rá.

A fogyasztási hitelhez ma már meglehetősen egyszerű, de a jövedelmező hitelhez sokkal nehezebb. Nézzük a számokat, hogy még mindig mennyire kifizetődő banki fogyasztási hitelt felvenni. Például feltételezzük, hogy 1,5 millió rubel összegű kölcsönt kíván felvenni egy banktól, évi 17% -os áron, 5 éves időtartamra. A túlfizetés teljes összege 736,7 ezer rubel, a járadék havi összege pedig 37,3 ezer rubel.

1. tipp: Növelje előlegét

Ha a hiteled előleget is tartalmaz, próbáld meg a maximumra növelni. Általában a vételár 10-15%-os normál fizetéséről beszélünk, de már 30%-os törlesztőrészletnél is csökkennek a hitelkamatok.
Példánkban még a kölcsön kamatlábának 1% -os csökkentése is a havi törlesztés havi 850 rubel csökkentését, a kölcsön túlfizetését pedig 45 ezer rubelrel vonja maga után.

Ha valamilyen oknál fogva elmulasztja a havi hiteltörlesztés lejárati dátumát, a banknak jogában áll kötbért alkalmazni, melynek mértékét a hitelszerződés tartalmazza. Az ilyen szankciók csak növelik a következő havi törlesztőrészletet.

Minél gyorsabban törleszti a kölcsönt, annál többet spórol a banknak fizetett kamatot és csökkenti a hitel futamidejét. Például, ha hat hónapon belül 50 ezer rubel határidő előtt szeretné visszafizetni a kölcsönét, akkor a fizetése 1700 rubellel csökken, és már havi 35,5 ezer rubel lesz.

Meg kell értenie, hogy a bank milyen feltételek mellett ad kölcsönt. A büntetések részletes tanulmányozása lehetővé teszi, hogy a jövőben elkerüljék a hitelező kellemetlen "meglepetéseit".

A legkedvezőbb feltételeket a hitelintézetek biztosíték vagy a hitelfelvevő kezessége esetén kínálják. Az az évi 17% pedig, amely alatt hitelt kíván felvenni, például akár évi 14%-kal is változhat. Ez nemcsak a kölcsön túlfizetésének teljes összegének 142,6 ezer rubelre való csökkenését jelenti, hanem a fizetés havi 34,9 ezer rubelre történő csökkenését is, ami 2,4 ezer rubel kevesebb, mint a példánkban.

A kölcsön megszerzésének ez a megközelítése lehetővé teszi, hogy önállóan szabályozza a túlfizetés összegét. Példánk azt mutatja, hogy 5 év alatt a túlfizetés összege 736,7 ezer rubel, de ha a számításokat 3 évre változtatjuk, akkor az összeg 425,2 ezer rubelre csökken. Ha megérti, hogy havi 53,5 ezer rubelt fizethet hitelből, akkor ne fizessen túl a banknak kamattal.

Az 1,5 millió rubel kölcsön nagy összeg, ezért érdemes megfontolni a hitelpiaci banki ajánlatok összes lehetőségét. Előfordulhat, hogy más intézmény a hitel fedezete nélkül is alacsonyabb kamatot ajánl. Ehhez az intézmény minden hivatalos honlapján elérhető bankkalkulátor segíthet a fogyasztási hitel kiszámításában.

Egy ilyen döntés lehetővé teszi, hogy megtudja, melyik bank kínálja a legkedvezőbb kamattal a fogyasztási hitelt, így kiválaszthatja a legjobb megoldást.

Általános szabály, hogy ha munkáltatója fizetési projektet adott ki a banknál, akkor minden fogyasztási hitelre csökkentett kamatlábat alkalmaz, akár évi 1-2% -ig. Nemcsak olcsó hitelt kap, de nem is gyűjt össze egy teljes dokumentumcsomagot, mivel a hitelező már rendelkezik információval a bérekről. Például a Sberbank fogyasztási kölcsöne a lakásvásárlásra irányuló fizetési projektek résztvevői számára évi 9,8% -kal vehető fel.

Devizahitelek rubel alatti kamattal évi 3-7%-kal, ami jelentősen befolyásolja a hitelfizetést. De ha rubelben kapja a bért, akkor az árfolyamkockázat ellensúlyozhatja a tranzakció összes előnyét. Amikor az árfolyam emelkedik, a fizetésed is exponenciálisan növekszik.

1. A megemelkedett irányadó kamat miatt a polgároknak különösen ébernek kell lenniük az új hitelek igénylésekor. Az első dolog, amit meg kell nézni, a bank hírneve és a piacon elfoglalt helye. Hitelfelvételkor pontosan meg kell értenie, hogy kitől vesz fel kölcsönt. Amikor bankhoz vagy mikrofinanszírozási szervezethez megy, ellenőrizze, hogy ez a pénzintézet hivatalosan be van-e jegyezve a Központi Banknál (például a www.cbr.ru webhelyen). Ellenkező esetben nagyobb eséllyel kerülhet csalók kezébe.

2. A második dolog, amire a hitelfelvevőnek figyelnie kell, az a kölcsönszerződés konkrét tartalma, szövege. A kölcsönszerződés aláírásakor egy percre se felejtse el, hogy aláírja a hitelező felé fennálló kötelezettségeit. Ennek a dokumentumnak minden egyes pozíciójáért Ön felelős érte. A törvény szerint öt napja van dönteni a szerződésről. A hitelezővel folytatott minden tárgyalást csak írásban kell rögzíteni. A hitelezővel fennálló minden kapcsolatában szerezzen írásos bizonyítékot tetteire és helyzetére vonatkozóan. Ne feledd: kiállsz a pénzedért. És ha meg kell védeni őket a bíróságon, akkor a "bank mondta" érv nem működik.

3. A hitelpénznek neked és csak neked kell működnie. Az elvitt pénzt vissza kell fizetni. És érdeklődéssel! Tehát a kölcsönnek meg kell oldania a problémáját, nem pedig a szeszélynek. Például egy oktatási hitel növeli a munkaerőpiaci "értékét", a jelzáloghitel pedig lehetőséget ad családépítésre vagy -bővítésre.

4. Azt is meg kell értenie, hogy kölcsönt csak a jövedelem pénznemében szabad felvenni. Bármennyire is beszélnek Önnek az „egzotikus” hitelek előnyeiről – például devizában –, ne feledje, hogy ebben az esetben a bank az árfolyamkockázatot Önre hárítja. Ez különösen igaz a rubel dollárral és euróval szembeni jelenlegi volatilitása miatt.

5. Magukat a dokumentumokat, vagyis a kölcsönszerződés szövegét úgy kell megőrizni, mint a szem fényét. Sem telefonon, sem interneten nem adnak tájékoztatást hiteleiről és betéteiről. Minél jobban védi dokumentumait a kíváncsiskodó szemektől, annál kevésbé valószínű, hogy gátlástalan emberek használják azokat. Ezen túlmenően a hitelpénz megszerzésének egyszerűsége „könnyű” hozzáállást válthat ki a visszatérésükhöz. Elfelejtheti azt a napot, amikor a következő fizetést kell teljesítenie. De a hitelező ezt soha nem felejti el, és nem mulasztja el, hogy büntetést szabjon ki Önre.

6. Amikor kölcsönt kap, felajánlhatják, hogy állítson ki bankkártyát, amelyre pénzt utalnak. A bankkártya minden bizonnyal nagyon kényelmes fizetési eszköz. De vannak esetek, nem olyan gyakori, amikor eltűnik belőle a pénz. Az egyik módja annak, hogy korlátozza a csalók hozzáférését a pénzéhez, ha olyan kártyalimitet állít be, amely lehetővé teszi, hogy ne kockáztasson túl sok pénzt. És vigyázz a telefonodra! Ha a telefon csatlakozik a "mobilbanki" szolgáltatáshoz, kövesse a telefont, mintha bankkártya lenne. Készen áll arra, hogy "harmadik félnek" adja át? Ugyanezt kell tenni a telefonnal is. Ha hosszabb ideig nem használja a SIM-kártyát, a mobilszolgáltató átadhatja azt egy másik személynek, és ez a személy nem feltétlenül lesz tisztességes ember.

7. Ne vegyen fel hitelt ugyanabból a bankból, ahol betétje van. Ellenkező esetben váratlan helyzet állhat elő számodra: ha a bank elveszíti az engedélyét, addig nem fizetik ki a betétbiztosítást, amíg vissza nem fizeted a hiteltartozást. Ne építs hitel "piramist". Nem vehetsz fel új hitelt a régi törlesztésére. Előbb-utóbb egy ilyen "piramis" összeomlik, és nem fogsz kijutni a romok alól.

8. Ne lépjen kapcsolatba a pénzügyi "varázslókkal". Az "ellengyűjtők", a kétes "ügyvédek" és a többi "fixáló" azt ígérik, hogy minden anyagi gondját elintézi, de csak addig, amíg kaphat tőled valamit. A pénzed elfogy, de a problémáid veled maradnak.

9. Garegin Tosunyan, az Orosz Bankszövetség elnöke is azt tanácsolja az oroszoknak, hogy figyeljenek pénzügyi helyzetükre, és egyértelműen számítsák ki annak paramétereit. Lefelé kell kerekíteni a bevételeket és felfelé a kiadásokat – mondja. „A jövedelemcsökkenés kockázatából kell kiindulni, szükség van az üzleti pesszimizmusra, objektíven kell felmérni a munkaerő-piaci helyzetet, az inflációt, a rubel árfolyamát” – mondta az RG-nek. A beszélgetőtárs úgy látja, az a helyes, ha a bank a havi bevételének 25 százalékát adja. Az ilyen hitelfelvevő kényelmes kockázatot jelent a bankok számára. De egyes bankok a hitelfelvevők havi jövedelmének 30-35 százalékát kapják.

10. Vaszilij Jakimkin, az Orosz Föderáció elnöke mellett működő Orosz Nemzetgazdasági és Közigazgatási Akadémia Pénzügyi és Banktudományi Karának docense szerint a banki hitelezés során a magánszemélyeknek figyelniük kell a terhelés-hitel arányra, azaz , saját bevételeik és kiadásaik aránya. Amint ez a különbség nullánál kisebb lesz, az anyagi rosszullétet jelent. Ezután csökkentenie kell a költségeket, jövedelmezőbb munkát kell keresnie, növelnie kell bevételeit, és általában optimalizálnia kell költségeit. Vaszilij Jakimkin úgy véli, hogy az orosz állampolgárok számára kényelmesebb, ha havi jövedelmük legfeljebb 30-40 százalékát adják a hitelezőnek. De ha a polgárok jövedelme meghaladja megélhetési bér több tucatszor, akkor akár a fizetés felét is odaadhatják a bankok, hiszen ez nem lesz kritikus.

Az egyéneknek nyújtott hitelezés olyan gyakorlat, amely életünk részévé vált. Kölcsöntőkével szinte bármit megvásárolhat. Ez lehet ingatlan, autó, háztartási gépek, ruhák vagy nyaralás. De sok olyan árnyalat van, amelyeket a hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie, amikor egy pénzintézethez kölcsönt kér.

A hitelválasztás szabályai

Hiteligénylés előtt érdemes kiválasztani a megfelelő bankot. Az ügyfél biztonsága a megbízhatóságától függ. Ha a bank nagy, és ez megerősítette magát pozitív oldala, akkor a hitelfelvevő biztos lehet benne, hogy magának a szervezetnek az anyagi gondjai miatt nem lesz kénytelen a kölcsönt határidő előtt visszafizetni.

Ha az ügyfél egy adott bank törzsvendége, akkor gyakran lojálisabb hitelfeltételeket kínálnak neki, mint más intézményekben. Ez állandó együttműködésre ösztönöz. Ezért logikus felvenni a kapcsolatot egy megbízható bankkal, különösen, ha az együttműködés sikeres volt vele.

A hiteltermék kiválasztásakor világosan meg kell érteni, hogy mire szolgál a hitel. A célzott hitelek a legelőnyösebbek a hitelfelvevő számára. Ezért azonnal válassza ki a kölcsön típusát:

• készpénzkölcsön;
• fogyasztói (áru) hitel;
• autókölcsön;
• jelzálog;
• oktatási hitel stb.

Ebben az esetben a bank a maga részéről a legkedvezőbb feltételeket kínálja az ügyfélnek, és figyelembe veszi a tranzakció különböző árnyalatait.

A visszafizetés feltételei és módjai

Minden kölcsönnek van egy időszaka, ameddig vissza kell fizetni, pl. visszaadja a tartozás teljes összegét a kamatokkal együtt fillérig. Az igénylés előtt fontos a hitel törlesztési időszakának helyes kiszámítása úgy, hogy ne fizesse túl a banki jutalékot a fel nem használt időre (járadékfizetés esetén), és ne a saját szükségleteinek rovására fizesse vissza a hitelt. A futamidőnek, valamint a havi törlesztés nagyságának kényelmesnek kell lennie a hitelfelvevő számára.

A kölcsön visszafizetésének többféle módja van:

• átutalás bank vagy posta pénztárán keresztül;
• Internetes bankolás;
• mobil bank;
• ATM vagy terminál.

Minden ügyfél választhat egy kényelmes lehetőséget a kölcsön visszafizetésére.

Banki követelmények

Amikor a bankválasztás kérdése megoldódott, át kell gondolni az ügyfelek kiválasztásának kritériumait. A bank a maga részéről bemutatja hitelfelvevőinek bizonyos követelmények listáját.

1. Korhatárok (általában 21-65 éves korig, de bizonyos hiteltermékek nyugdíjasok és 18 év feletti állampolgárok számára is elérhetőek).
2. Bejegyzés és tartózkodás az Orosz Föderáció területén (általában a régió is számít).
3. Munkavégzés, stabil bevételi forrás (általában hivatalos munkavégzést és némi tapasztalatot igényel ebben a pozícióban).

Az ügyfélnek tisztában kell lennie azzal, hogy ha nem felel meg ezeknek a kritériumoknak, akkor megtagadják tőle a kölcsönt. Figyelembe veszik a hitelfelvevő családi állapotát, az eltartottak számát, a meglévő kölcsönöket, az ingatlanban lévő vagyon meglétét, további bevételi forrásokat stb. Mindez együtt, valamint egy személy hiteltörténete meghatározó, amikor a banki alkalmazottak döntése a hitelezésről.

Nüanszok hiteltörténettel

Az ügyfél hiteltörténete a különböző bankokkal való együttműködés minden korábbi tapasztalata. Létezik egy közös Hiteltörténeti Iroda (BKI), amely minden olyan személyről tartalmaz minden információt, aki valaha is igényelt hitelterméket. Az ügyfél kérelmét figyelembe véve a banki alkalmazottak megtudják a teljes hiteltörténetét. Ha egy bank feketelistára helyezett valakit, akkor mások is visszautasítják.

Ha az ügyfél utólag fizetett hitelt, pénzbírságot kapott, vagy akár odáig vitte a helyzetet, hogy az ügyet átadja egy behajtó cégnek, akkor erősen kétséges, hogy bármelyik bank vállalja-e az együttműködést vele. A legjobb esetben egy ilyen ügyfélnek nem túl kedvező hitelfeltételeket kínálnak. De ez egy esély arra, hogy a kötelezettségeinek időben történő teljesítésével rehabilitálja magát. Legközelebb hűségesebb feltételekkel lehet hitelezni.

Létezik egy úgynevezett „szürke lista” is. Ide tartoznak azok az ügyfelek, akik nem egyeznek meg ideálisan a bank elképzeléseivel. Ha a hitelfelvevő a tranzakció lebonyolítása után a kölcsönt határidő előtt törleszti, akkor ez nem jövedelmező a bankok számára. Nem valószínű, hogy a jövőben alacsony kamatozású kölcsönt adnak ki neki, és megpróbálják a maximális profitot elérni.

Mire kell még figyelni?

Van néhány apróság és tipp, amire érdemes odafigyelni a hiteligényléskor, ráadásul még az üzletkötés előtt.

1. A kölcsön idő előtti visszafizetésének lehetősége a feltételekre, az összegre vonatkozó korlátozások és bírság felszámítása nélkül.
2. Késedelmes fizetési kötbér felhalmozásának lojális rendszere.
3. Adósság-átstrukturálási lehetőség (kölcsön futamidejének meghosszabbítása, fizetési ütemezés módosítása, jutalékcsökkentés).
4. Nincs szükség jövedelemigazolásra vagy kezesek bevonására (bizonyos esetekben éppen ellenkezőleg, a garancia az ügyfél megbízhatóságának igazolására szolgál).
5. Biztosíték hiánya, amely a tartozás nemfizetése esetén a bank tulajdonába kerül.
6. A kölcsön devizanemének meg kell egyeznie azzal, amelyben a személy jövedelmet kap.

Meg kell választani a feltételeket, követni a prioritásokat és figyelembe venni minden lehetőséget.

Hogyan lehet hitelt felvenni autóra?

Új autó vásárlása hitelből lehetséges. De néhány szabályt be kell tartani. A hitelfelvevőnek útlevelet, vezetői engedélyt, jövedelemnyilatkozatot és munkaügyi nyilvántartást kell bemutatnia. Továbbá, ha házas, akkor szükség lehet a házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulására.

Van egy szabály az ügyfél jövedelmére vagy családja teljes bevételére vonatkozóan. Elegendőnek kell lenniük a havi törlesztőrészlet összegére, így a forrás 60-70%-a maradhat a személynek az egyéb kiadások fedezésére. Ellenkező esetben az ügyfelet fizetésképtelenné nyilvánítják.

A szerződés tanulmányozása során ügyelni kell a banki jutalékra, a biztosítás összegére, a büntetések mértékére, a hitel idő előtti visszafizetésének lehetőségére és arra, hogy az autó milyen feltételekkel kerül az ügyfél tulajdonába. Például egyes bankok a fizetések vége előtt elkobozzák a TCP-t.

A hitel kényelmes és gyakran nagyon szükséges dolog. Nem mindenki tud spórolni, például egy új autóra. A pénz időnként jobbra-balra eltér. Ezért a kölcsön jó lehetőség arra, hogy ne késleltesse a vásárlást. Mielőtt azonban további pénzügyi kötelezettségeket vállalna, mindent alaposan át kell gondolnia és mérlegelnie kell.

Íme 9 szabály, amely segít a megfelelő hitelfelvételben:

1. szabály

Józan ész és hideg számítás

A professzionális kereskedésben az "érzelmi vásárlás" kifejezés jól ismert. Az üzletek mindent megtesznek, hogy látogatójuk az érzelmek, eufória hatására egyre több vásárlást hajtson végre. Nem volt még olyan, hogy elmentél a boltba megnézni valaminek az árait, egy nem tervezett vásárlással teljesen otthagytad?! És akkor ez a dolog haszontalanság miatt port gyűjtött a házad polcon. Mi késztetett arra, hogy megvegye? Valószínűleg az üzlet elképesztő promóciója „Csak ma 50% kedvezmény az árukból” vagy egy nagyon segítőkész eladó „feltűnő története” egy hihetetlen tulajdonságokkal rendelkező új termékről, amely úgy fogy, mint a meleg sütemény... Nos, minden rendben lenne ha ezt a vásárlást a pénztárcájából vásárolta anélkül, hogy jelentősen kiürítette volna.

Az emberek gyakran a pénztárcájukból, és néha valaki máséból fektetik le az összes pénzt, kölcsönkérnek barátoktól vagy kölcsönt vesznek fel ugyanabban az üzletben. Ne feledje, hogy a saját, és még inkább valaki más zsebéből való komoly költekezés nem lehet pillanatnyi döntés. Ha nagyon szeretne vásárolni valamit, térjen haza, és próbálja meg másnapra halasztani a vásárlást. Lehet, hogy holnap teljesen felesleges lesz számodra a vásárlás.

2. szabály

Hitel sürgős igényekre

Step-title"> 3. szabály

A kölcsön kifizetése nem haladhatja meg havi jövedelmének felét

Előfordulhat, hogy egyes közgazdászok nem értenek egyet a hitelteher becslésének ezzel az egyszerűsített megközelítésével. Célunk azonban az, hogy a legegyszerűbb, mindenki számára érthető változatot adjuk, különösen azért, mert sok lakossági bank alkalmaz ilyen értékelést a kölcsön kiadása előtt.

Például az átlagos havi jövedelme 20 ezer rubel, egy hitelért már 3000 rubelt fizet, a másikért 4000 rubelt. És most megjelent az akciós álmaid táblagépe. Nincs rá pénz, de miért ne vegyen fel hitelt ?! Elmész a bankokhoz, megkéred őket, hogy készítsenek tájékoztató jellegű fizetési ütemtervet. Vigye haza őket, és az 1. számú szabály szerint lassan válassza ki magának az optimális havi fizetést, amely az összes kifizetést és jutalékot figyelembe véve nem haladja meg a 3000 rubelt. (20000:2=10000 - az összes hitelre ténylegesen visszafizethető összeg, 10000-4000-3000= 3000).

4. szabály

Sok bank és hitelajánlat is van

Soha ne összpontosítson egyetlen bankra, még akkor sem, ha annak rendszeres ügyfele. Nagyon gyakran változik a helyzet a bankpiacon, és egy bank, amely tegnap a „legolcsóbb hiteleket” bocsátotta ki, ma már „kikerülhet a piacról”. A legjobb lenne felvenni a kapcsolatot 3 bankkal, mindegyiktől fizetési ütemezést és a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket elkérve. Gondosan tanulmányozza át az egyes javaslatokat, és hozza meg a végső döntést.

5. szabály

Ne nézz úgy, mint egy koldus a bankban

A banki alkalmazott vágya, hogy kölcsönt adjon, nem kisebb, mint az Ön vágya, hogy felvegye, mert. személyes jövedelme attól függ. Ezért, amikor ellátogat a bankba, legyen magabiztosabb önmagában. A kifejezések remekül működnek: „Összehasonlítom az ajánlatát másokkal, és meghozom a magam számára legelőnyösebb döntést”, „Hallottam, hogy a XXX Bankban akció van, és speciális hitelfeltételek vannak, újra elmegyek oda és tisztázza a részleteket” stb.

Tegyen fel további kérdéseket a kölcsön feltételeiről: kamatláb, jutalékok, előtörlesztés lehetősége és fizetése, fizetési módok - keltsen egy hozzáértő ügyfél benyomását, hogy a banki alkalmazottnak ne legyen vágya drágát eladni. hitel.

6. szabály

Pontosan ismernie kell a kölcsön teljes túlfizetésének összegét

Kamatok, jutalékok, biztosítások - ez egy teljes kifizetés azért, hogy a bank lehetőséget adott a pénz felhasználására, ez egyben egy hitel túlfizetés is - a legfontosabb mutató, amelyre nagyon oda kell figyelni. Nem szabad megbonyolítani az életét független számításokkal, a kamatok szorzásával a hitel összegével, a jutalékok összegzésével stb., kérjen a banktól egy becsült fizetési ütemtervet, abból könnyen kiszámolhatja a túlfizetés összegét (az ütemezés szerint adja hozzá az összes fizetést és vonjuk le a felvett kölcsön összegét).

Egy másik fontos pont: a bankok nem mindig rendelkeznek saját működő irodával az Ön városában a kölcsön kifizetéseinek fogadására, ezért feltétlenül adja meg a fizetési módokat: terminálokon, orosz postán, külső bankok fiókjaiban stb. és a felszámított jutalék. Adja hozzá ezt a jutalékot, ha van, a túlfizetés összegéhez az ütemezés szerint. A túlfizetés abszolút összegét rubelben kapja meg, a kényelem kedvéért eloszthatja a hitelösszeggel, és megkaphatja a túlfizetést.

Ne feledje, hogy a hitelfelvétel időpontjában a tényleges fizetési ütemezés eltérhet attól, amelyet az előzetes egyeztetések szakaszában adtak Önnek, ezért a hitelszerződés aláírása előtt ellenőrizze a végső fizetési ütemezést az eredeti és a versenytársakkal. ajánlatokat. Nyugodtan álljon fel és távozzon, ha a kölcsön feltételei és a fizetési ütemezés eltér az eredetileg elfogadhatótól.

7. szabály

Minél több dokumentumot gyűjt össze, annál kevesebbet fizet

Meg kell értenie: minél alacsonyabbak a banki követelmények a hitelfelvevővel szemben (minél kisebb a dokumentumcsomag, nincs szükség kezesre, nemcsak a „fehér”, hanem a „szürke” fizetést is figyelembe veszik), annál nagyobb a kockázat. a hitel nemteljesítése, és ennek eredményeként minél magasabb a kölcsön túlfizetése. Ezért jobb, ha több plusz napot áldoz a dokumentumok összegyűjtésére, mint hogy a jövőben többet fizessen túl egy kölcsönért, és a látszólag jelentéktelen, havi 200-300 rubel fizetési különbség évi 2400-3600 rubelt jelent. érdemes például új cipőre költeni.

8. szabály

Ne higgye, hogy a biztosítás megtagadása a hitel megtagadásának oka

Sok bank gyakorlatilag „fegyverrel” hitelkiadás előtt felajánlja, hogy biztosítsa életét, jövedelmét munkahely elvesztése, egy tengerentúli kullancs csípésétől stb. a jóváhagyás sokkal alacsonyabb.” A biztosítás valóban megkerülhetetlen autóhitel vagy jelzáloghitel esetén, mert. mindkét kölcsön biztosíték (az első esetben a hitelre vásárolt autó szolgál fedezetként, a másodikban - egy lakás, ház), és a szerződés feltételei szerint a zálogtárgyat kár, elvesztés ellen biztosítani kell. stb. Más esetekben a biztosítás gyakran kiegészítő eszköz a bank számára a pénzkeresetben...

Ha a bank kitartóan megköveteli a kockázatok biztosítását, adja meg az ajánlott biztosítók listáját (a bank ajánlhat, de nem kötelezheti a biztosítást egy adott helyen), hasonlítsa össze díjaikat és a biztosítási szerződés idő előtti felmondásának feltételeit, vegye fel a kapcsolatot az ajánlott biztosítókkal. Biztosító közvetlenül, és nem a bankon keresztül, talán közvetlenül biztosítani olcsóbb lesz.

Ha megérti, hogy biztosítás nélkül nem lát kölcsönt, akkor vegye fel, majd ha nincs rá szüksége, azonnal menjen a biztosítóhoz, és írjon kérelmet a biztosítási szerződés felmondására. Ha pedig valóban biztosítani szeretné életét, egészségét és egyéb kockázatait, vegye fel a kapcsolatot a vezető biztosítótársaságokkal, és higgyék el, a kamatlábak kellemesen meg fogják lepni a hiteligényléskor kínált árakkal összehasonlítva.

9. szabály

A garancia egy módja annak, hogy elveszítsd a barátokat és szerezz ellenségeket

Egy bank számára a hitelgarancia kiegészítő garancia, és gyakran jelenléte lehetővé teszi a kamat csökkentését, és néha ez a hitelnyújtás előfeltétele. Érdemes alaposan megfontolni, hogy felvegye-e a kapcsolatot egy barátjával egy kéréssel: „Kölcsönt szeretnék felvenni. Lesz kezes? Nem lesz gond a fizetéssel... Régóta ismersz... ”. Hiszen sem te, sem a barátod nem tudod megjósolni a jövőt. Egy barátot pedig könnyen elveszíthet, sőt ellenséget is szerezhet a kölcsön nemfizetése esetén, mert. az első késedelem pillanatától kezdve a banknak joga van fizetést követelni nemcsak Öntől, hanem a kezestől is. De ez csak az eljárás útján lehetséges (kezes).

Itt vannak azok az alapvető szabályok, amelyeket véleményünk szerint érdemes betartani a hitelfelvétel során. Persze lehet, hogy valaki nem ért egyet velük, de ezek a szabályok a saját sok éves hitelezési tapasztalatunkból derülnek ki, nem kérnek semmit, hanem csak azért íródnak, hogy segítsenek.